Que vous souhaitiez vous désendetter ou économiser pour des vacances, ces conseils peuvent faire de votre rêve une réalité.


Pour beaucoup de gens, faire des plans est facile à faire. "Tout le monde a une liste de dizaines de choses qu'ils devraient faire, les finances ne faisant pas exception", déclare Dina Megretskaia, conseillère financière.
Cependant, transformer ces plans en réalité peut être plus difficile. Heureusement, il existe des stratégies qui peuvent augmenter vos chances de succès, et elles fonctionnent quel que soit l'objectif que vous vous êtes fixé.

Facilitez la réalisation de vos objectifs financiers en suivant ces étapes :
  • Rendez votre objectif mesurable.
  • Alignez votre objectif avec vos valeurs.
  • Planifiez des enregistrements réguliers.
  • Utilisez les bons outils.
  • Payez-vous d'abord.
  • Trouvez un partenaire de responsabilité.
  • Élimine la tentation.

Rendez vos objectifs mesurables:

Des objectifs vagues tels que « devenir riche » sont difficiles à quantifier et à atteindre. "Mon meilleur conseil est d'écrire vos objectifs au format SMART", explique Kate Mielitz, conseillère financière accréditée et professeure adjointe.

L'acronyme SMART signifie spécifique, mesurable, orienté vers l'action, réaliste et opportun. En d'autres termes, vous voulez que vos objectifs soient quelque chose que vous pouvez voir progresser et que vous pouvez atteindre dans un laps de temps relativement court. "Si vous voulez avoir plus de facilité à atteindre vos objectifs financiers, fixez-vous des objectifs réalistes", explique Mielitz.

Bien que se fixer un objectif pour devenir millionnaire soit spécifique et mesurable, cela peut ne pas être réaliste, du moins pas dans un avenir proche. Il est préférable de diviser les grands objectifs en morceaux plus gérables. Par exemple, un objectif SMART peut être d'augmenter votre valeur nette de 10 %, et en atteignant cet objectif régulièrement, vous finirez par atteindre votre objectif ultime de devenir millionnaire.

Alignez votre objectif avec vos valeurs:

Presque tout le monde peut bénéficier de l'épargne pour la retraite et les urgences, mais au-delà de cela, assurez-vous que vos objectifs financiers correspondent à ce que vous appréciez. "Certains de vos objectifs financiers peuvent être difficiles à atteindre si vous êtes vraiment ambivalent à leur sujet ou si vous avez des préoccupations qui l'emportent sur les avantages", explique Megretskaia.

Par exemple, il peut être difficile d'économiser pour un acompte sur une maison si vous n'êtes vraiment pas intéressé à vous installer au même endroit. Dans ce cas, il peut être préférable de payer un loyer et de consacrer votre énergie à quelque chose qui correspond à votre style de vie préféré, comme économiser pour voyager ou poursuivre la vie de nomade numérique.

Pour sélectionner les bons objectifs, Megretskaia recommande aux gens de prendre le temps de s'auto-évaluer. Ils doivent évaluer comment ils envisagent leur avenir, puis prendre des décisions actuelles qui les orienteront dans la direction de leur mode de vie prévu.

Planifiez des enregistrements réguliers:

« Pour atteindre vos objectifs financiers, surveillez régulièrement vos progrès et ajustez votre stratégie au besoin », explique Leslie Tayne, fondatrice et avocate principale de Tayne Law Group, spécialisé dans les solutions de dettes.

Voir le mouvement vers un objectif est motivant. Et si vous ne progressez pas, cela vous donne l'occasion de réfléchir à ce qui ne fonctionne pas et à la manière dont votre approche peut être modifiée. De plus, à mesure que les situations financières et de vie évoluent, des contrôles réguliers permettent de déterminer si vos objectifs doivent également évoluer.

Prévoyez un moment précis où vous passerez en revue vos progrès. Cela peut être hebdomadaire, mensuel ou trimestriel, selon ce qui convient à l'objectif que vous avez choisi.

Utilisez les bons outils:

Les enregistrements réguliers peuvent être rapides et faciles si vous utilisez les bons outils pour suivre les progrès. De plus, ils peuvent vous aider à garder un œil sur le prix.

"Des rappels visuels simples et significatifs peuvent aider à maintenir la motivation une fois que l'excitation initiale d'atteindre un objectif financier s'estompe", explique Brian Walsh, directeur principal de la planification financière chez SoFi, société de finances personnelles. Cela peut inclure l'affichage de notes autocollantes de rappel sur le miroir de votre salle de bain ou la vérification d'éléments d'une liste de tâches en rapport avec votre objectif.

Il existe également de nombreuses applications qui peuvent faciliter le suivi de vos finances et rester motivé. Certaines applications, telles que Mint, sont des applications de budgétisation à usage général tandis que d'autres ont des fonctions plus spécifiques. Par exemple, SoFi Invest simplifie le processus d'investissement tandis que Personal Capital peut suivre la valeur nette.

Payez-vous d'abord:

Il est plus facile d'atteindre des objectifs financiers si vous mettez de l'argent de côté avant même de le voir. "Cachez-vous autant d'argent que possible", déclare Tanja Hester, auteur du prochain livre "Wallet Activism: How to Use Every Dollar You Spend, Earn and Save as a Force for Change".

Cela signifie mettre en place des dépôts directs de votre chèque de paie dans des fonds d'épargne ou d'urgence ou lancer des transferts automatiques vers des comptes désignés. "L'objectif est de garder le moins d'argent dont vous avez besoin sur votre compte courant", explique Hester. "Au lieu de cela, gardez-le dans d'autres comptes où vous ne le verrez pas et sentirez que vous pouvez le dépenser."

Si vous utilisez des virements automatiques, faites attention au timing. Vous voulez vous assurer d'avoir de l'argent disponible lorsque les factures importantes telles que le loyer ou l'hypothèque sont dues.

Trouver un partenaire de responsabilité:


Avoir un partenaire pour le soutien moral et la responsabilité peut vous aider à respecter vos objectifs même lorsque la motivation diminue. Il peut être idéal de faire équipe avec quelqu'un qui a un objectif similaire, mais même enrôler un ami qui demandera régulièrement des rapports d'avancement peut être utile.

Si vous ne connaissez personne personnellement, recherchez en ligne ou recherchez des groupes de rencontre dans votre région. « Rejoindre un groupe de responsabilité peut maintenir votre motivation à un niveau élevé, et d'autres membres pourraient vous apprendre de nouveaux trucs et astuces », déclare Tayne.

Éliminer la tentation:


Quel que soit votre objectif, rendez difficile le sabotage de vos efforts. Par exemple, si vous essayez de rembourser vos dettes ou de vous en tenir à un budget limité, il est difficile de dépenser plus. Restez en dehors des magasins, désabonnez-vous aux listes de diffusion et recyclez les publicités sans les regarder.
Bien sûr, la peur de passer à côté peut être un puissant déraillement des objectifs financiers. Informez vos amis de vos projets afin qu'ils ne vous tentent pas avec des invitations à des sorties coûteuses. Et entraînez-vous à dire non pour que ce soit naturel quand et s'ils le demandent.

« Ce n'est pas grave de refuser des opportunités pour atteindre vos objectifs », déclare Mielitz. "Parfois, nous devons sacrifier pour un meilleur résultat futur."